En el actual contexto de crisis habitacional, encontrar una vivienda de alquiler ya es una odisea de por sí: precios altos, poca oferta y mucha competencia. Pero si a esta ecuación le sumamos estar incluido en un fichero de morosidad (como ASNEF o RAI), la misión pasa de ser difícil a ser prácticamente imposible.
Una de las preguntas que más recibo es: «¿Tengo derecho a alquilar si tengo deudas impagadas?». La respuesta legal es que sí, nadie te prohíbe firmar un contrato. Pero la respuesta práctica, la del mercado real, es: depende de quién te alquile y qué filtros utilice.
Hoy analizamos por qué estar en una lista de morosos puede dejarte sin techo y qué puedes hacer para solucionarlo.
El Filtro de la Inmobiliaria: El «Scoring» Financiero
La forma en que buscamos piso ha cambiado. Antiguamente, el trato era más personal. Hoy en día, la inmensa mayoría de los alquileres se gestionan a través de inmobiliarias profesionales.
Estas agencias tienen protocolos de riesgo muy estrictos. Antes de enseñarte el piso o de presentarte al propietario, te pedirán documentación (nóminas, contrato de trabajo) y realizarán un estudio de solvencia o scoring.
- La búsqueda automática: Las inmobiliarias serias cruzan tus datos con ficheros como ASNEF o FIM (Fichero de Inquilinos Morosos).
- El resultado: Si aparece una deuda, aunque sea de telefonía, el sistema suele descartar automáticamente tu candidatura. Evalúan tu capacidad de pago y riesgo, y ante la duda, eligen a otro candidato «limpio».
El verdadero obstáculo: El Seguro de Impago de Alquiler
Aquí está la clave que mucha gente desconoce. Muchos propietarios, por miedo a la «okupación» o al impago, exigen contratar un Seguro de Impago de Alquiler.
Para que la compañía aseguradora apruebe la póliza, el inquilino debe pasar un filtro de riesgo. Las aseguradoras NO cubren a inquilinos que figuran en ASNEF. Por tanto, si la inmobiliaria o el propietario te piden este seguro (que es cada vez más común) y estás en un fichero, no podrás alquilar el piso. No es que el dueño no quiera; es que el seguro no le permite hacerlo contigo.
¿Y si alquilo a un particular?
La única «grieta» en este sistema es el alquiler directo entre particulares. Si das con un propietario que gestiona su piso por su cuenta y que no tiene conocimientos financieros avanzados ni contrata seguros de impago, es posible que no revise los ficheros.
Sin embargo, siendo realistas, esta opción es cada vez más residual.
- Con la poca oferta que hay, los propietarios se han vuelto muy selectivos.
- Incluso los particulares empiezan a pedir informes de solvencia o avales bancarios que no te concederán si estás en ASNEF.
Estar en ASNEF te cierra la puerta de tu hogar
La conclusión es dura pero necesaria: las deudas no resueltas te cierran puertas, y la de la vivienda es la más dolorosa.
En un mercado donde por cada piso hay 20 interesados, tener una mancha en tu historial crediticio te coloca automáticamente al final de la cola. No se trata solo de no poder pedir un préstamo; se trata de no poder acceder a una necesidad básica.
La Solución: Salir del fichero para recuperar tu libertad
Si te estás encontrando con negativas constantes al intentar alquilar, el problema no es el mercado, es tu historial. Tienes dos opciones:
- Pagar la deuda: Si es una cantidad pequeña y tienes el dinero, paga y exige la baja inmediata del fichero.
- Ley de la Segunda Oportunidad: Si estás en ASNEF porque eres insolvente y no puedes pagar, esta es tu vía. Al iniciar el procedimiento y obtener la exoneración, obligamos legalmente a los ficheros a borrar tus datos.
Al limpiar tu nombre, vuelves a ser un candidato apto para las aseguradoras y las inmobiliarias, recuperando tus opciones, tu tranquilidad y tu futuro.
Si estás en esta situación, contacta conmigo. Vamos a buscar la mejor vía para sacarte de esa lista y que puedas firmar el contrato de tu nuevo hogar.
