Aparecer en un fichero de morosidad como ASNEF-EQUIFAX es una de las trabas más molestas para la vida financiera de cualquier ciudadano. Desde no poder contratar una línea de teléfono hasta que te denieguen una tarjeta de crédito, las consecuencias son inmediatas.
La pregunta que recibimos a diario es: «¿Cómo salgo de aquí?». La respuesta depende totalmente de tu situación económica actual. No existe un botón mágico, pero sí existen dos procedimientos legales claros para limpiar tu historial. Hoy te explico paso a paso cómo funciona cada uno y cuánto tardan.
Opción 1: Tienes dinero y pagas la deuda
Este es el camino tradicional. Si tu inclusión en el fichero se debe a un descuido o a una deuda pequeña que sí puedes permitirte pagar, el proceso es puramente administrativo.
Los pasos son sencillos pero requieren que seas proactivo:
- Abonar la deuda: Realizas el pago a la entidad acreedora (el banco, la telefónica, etc.).
- Solicitud de baja: Aunque la empresa debería comunicarlo, mi consejo es no esperar. Envía el justificante de pago directamente al fichero ASNEF.
- Verificación: Los gestores del fichero (Equifax) contactan con el acreedor para confirmar que la deuda está saldada.
- Eliminación: Una vez confirmado, te sacan del listado.
Opción 2: No puedes pagar y te acoges a la Ley de la Segunda Oportunidad
Aquí es donde entra nuestra especialidad. Si estás en ASNEF porque eres insolvente y no tienes capacidad para pagar esas deudas, la vía anterior es imposible para ti.
En este caso, no salimos del fichero pagando, sino mediante una resolución judicial. El procedimiento cambia ligeramente:
El «Auto de Exoneración» es la llave
No basta con iniciar el trámite. Para que te borren definitivamente, necesitamos llegar al final del procedimiento concursal.
- Esperamos a la Resolución: Debemos obtener el Auto del Juez concediendo el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI). Este documento legal certifica que tus deudas han sido perdonadas o canceladas.
- Comunicación a Equifax: Una vez tengo ese documento en la mano, desde el despacho lo presentamos directamente ante Equifax (la empresa que gestiona ASNEF) y ante el resto de ficheros (BADEXCUG, RAI, etc.).
Le estamos diciendo al fichero: «Esta deuda ya no es exigible por orden judicial, así que deben borrar a mi cliente inmediatamente».
¿Cuánto tardan en borrarme? Los plazos
Esta es la mejor parte. Una vez que tenemos la documentación correcta (ya sea el recibo de pago o el Auto del Juez) y la presentamos ante el fichero, la ley es estricta con los tiempos de respuesta.
En menos de una semana deberían eliminarte del fichero.
A menudo, vemos cómo clientes que llevan años estigmatizados desaparecen de las listas en cuestión de días tras presentar la exoneración. Es un proceso rápido y eficaz si se hace por la vía correcta.
Hazlo bien para no volver a entrar
Salir de las listas de morosos es posible y es un derecho que tienes, ya sea porque has pagado o porque un juez te ha liberado de la carga.
Sin embargo, es vital hacerlo con rigor. De nada sirve enviar papeles sueltos si no están bien fundamentados. En nuestro despacho nos encargamos de este trámite final como parte de nuestro servicio integral, para asegurarnos de que tu renacer financiero sea completo y tu historial quede impoluto.
Si necesitas salir de ASNEF y no puedes pagar lo que te piden, escríbeme. La Ley de la Segunda Oportunidad es la salida que estás buscando.
